3 способа правильно распоряжаться своими деньгами

Оглавление:

3 способа правильно распоряжаться своими деньгами
3 способа правильно распоряжаться своими деньгами

Видео: 3 способа правильно распоряжаться своими деньгами

Видео: 3 способа правильно распоряжаться своими деньгами
Видео: 3 секрета. Как выбраться из долгов. Лучший способ откладывать деньги 2024, Марш
Anonim

Управление деньгами может показаться невыполнимой задачей, но если вы так думаете, то это потому, что вы еще не нашли времени, чтобы управлять ими. В наши дни вести счета в порядке проще, чем когда-либо. Тщательно составляя бюджет, разумно экономя и уделяя немного внимания своим доходам и расходам, вы можете разумно распоряжаться своими деньгами, не нуждаясь в MBA.

шаги

Метод 1 из 3: составление бюджета

Управляйте своими деньгами с умом, шаг 1
Управляйте своими деньгами с умом, шаг 1

Шаг 1. Составьте список своего ежемесячного дохода

Рассчитайте фиксированный ежемесячный доход. Не включайте переменную оплату, такую как сверхурочные, чаевые, комиссионные или что-либо еще, что вы не гарантированно получите. Включайте только те рецепты, которые, несомненно, будут получены в этом месяце. Таким образом будет ясно, сколько денег можно потратить в месяц, что позволит вам составить точный бюджет.

Любые дополнительные деньги (чаевые, сверхурочные и т. Д.) Следует рассматривать как «лишние». Использование только фиксированного дохода при планировании дает большую гарантию того, что у вас будет достаточно денег для покрытия ваших повседневных расходов, если вы не получите дополнительный доход. Кроме того, получить дополнительные деньги будет приятным «сюрпризом»

Управляйте своими деньгами с умом, шаг 2
Управляйте своими деньгами с умом, шаг 2

Шаг 2. Определите все ежемесячные расходы

Сохраняйте все квитанции о покупках, чтобы составить точный список привычек в расходах. К счастью, технологии сделали это проще, чем когда-либо, так как вы можете просматривать операции по текущему счету и карте в Интернете. Некоторые карты даже помогают, разделяя расходы по категориям, например, «Рестораны», «Автозаправочная станция» или «Интернет-магазины».

  • Сохраните квитанцию и запишите, что вы купили, если вы платите наличными.
  • Есть несколько приложений для смартфонов, которые синхронизируют кредитные карты, банковские счета и инвестиции в одном месте, предоставляя графики расходов на основе категорий. Это отличный способ управлять финансами без особых усилий.
Управляйте своими деньгами с умом Шаг 3
Управляйте своими деньгами с умом Шаг 3

Шаг 3. Разделите расходы на «фиксированные», «существенные» и «несущественные»

Это лучший способ увидеть, где можно сэкономить и начать разумно тратить.

  • Фиксированные расходы:

    расходы, которые не меняются от месяца к месяцу, но должны быть оплачены, в том числе арендная плата, ссуды или ипотечные платежи и т. д.

  • Основные расходы:

    включая еду, транспорт и счета за электроэнергию, воду и т. д. - все, что нужно для жизни, но стоимость меняется от месяца к месяцу.

  • Несущественные расходы:

    А вот и все остальное, например билеты в кино, походы в бар с друзьями и хобби. Часто люди понимают, что могут сэкономить больше всего денег.

Управляйте своими деньгами с умом Шаг 4
Управляйте своими деньгами с умом Шаг 4

Шаг 4. Наблюдайте каждый месяц

Не ожидайте получить идеальный бюджет, выполнив эти шаги всего за один месяц. Лучший способ узнать, как расходуются ваши деньги, - это постоянно следить за своими делами, проверяя хотя бы раз в месяц, насколько хорошо вы себя чувствуете. Как правило, ваш доход останется прежним, поэтому вам нужно скорректировать свои расходы только в том случае, если вы чувствуете, что в конце месяца у вас заканчиваются деньги.

Поместите ежемесячный доход и расходы рядом в электронную таблицу или записную книжку. Размещение чисел рядом позволяет увидеть, сколько денег осталось использовать

Управляйте своими деньгами с умом Шаг 5
Управляйте своими деньгами с умом Шаг 5

Шаг 5. Подсчитайте, сколько осталось после оплаты фиксированных и существенных расходов

Сколько бы осталось от вашего дохода, если бы было потрачено только на жизнь? Возьмите фиксированный доход и вычтите фиксированные и основные расходы, чтобы узнать, сколько осталось тратить каждый месяц. Вам необходимо знать этот номер, чтобы иметь возможность хорошо распоряжаться своими деньгами, поскольку это ваша «скидка» на развлечения и сбережения.

Управляйте своими деньгами с умом Шаг 6
Управляйте своими деньгами с умом Шаг 6

Шаг 6. Разделите оставшуюся сумму между сбережениями (или инвестициями) и активным отдыхом

Существует множество идей о том, сколько нужно откладывать каждый месяц, и у всех есть свои плюсы и минусы.

  • 10% это минимум, который следует экономить ежемесячно. Экономия будет быстро расти и в краткосрочной перспективе, как правило, не пагубно. Эти деньги также следует использовать для погашения некоторого долга, если он большой и процентные ставки высоки.
  • 20% считается хорошей суммой для экономии. Таким образом, каждые пять или шесть месяцев у вас будет достаточно, чтобы выжить на месяц, если что-то случится. Можно сэкономить много денег без значительного ущерба для качества жизни.
  • 30% это сумма, к которой должен стремиться каждый. Таким образом, можно будет добавить более дорогие мероприятия для выхода на пенсию, такие как каникулы и крупные покупки (автомобили, колледж и т. Д.). Однако в краткосрочной перспективе это может повлиять на их покупательную способность.

Метод 2 из 3: разумные расходы

Управляйте своими деньгами с умом Шаг 7
Управляйте своими деньгами с умом Шаг 7

Шаг 1. Установите личный бюджет и следуйте ему

Как только вы узнаете, сколько денег у вас осталось каждый месяц, вам нужно взять на себя обязательство не тратить больше, чем у вас есть. Если у вас есть страсть к моде и ваша проблема - слишком много тратить на одежду, вам нужно научиться спрашивать себя: «А мне это действительно нужно?». Не тратьте деньги на дизайнерские этикетки и покупайте в магазинах подержанной одежды. Делайте покупки во время распродаж, но только если вам действительно нужны товары со скидкой.

  • Каковы ваши жизненные приоритеты - хорошее питание, незабываемый отпуск или просто времяпрепровождение с семьей? Знание своих интересов поможет вам избежать импульсивных покупок дорогих вещей.
  • Что можно вырезать из того, что вряд ли заметят - горячий микс для сопровождения завтрака по утрам, кабельное телевидение с более чем 200 каналами, которые никто не смотрит, вода в бутылках и т. Д.?
Управляйте своими деньгами с умом Шаг 8
Управляйте своими деньгами с умом Шаг 8

Шаг 2. Используйте кредитную карту только для бюджетных покупок

Кредитные карты - это не бесплатные деньги. Процентные ставки непомерно высоки, даже если они не заставят вас сразу же выплатить долг. Хорошее управление деньгами означает разумное использование карт как части бюджета, а не как отдельного бюджета. Кроме того, ответственное использование карты помогает улучшить кредитный анализ, который может помочь с более крупными ссудами, например, на дом или машину. Несколько важных советов по использованию кредитных карт:

  • Перед подписанием прочтите все пункты контракта. Какая ежемесячная процентная ставка? Как рассчитывается минимальная выплата? Существуют ли ежегодные сборы или плата за экстренную оценку?
  • Всегда старайтесь платить больше минимальной суммы. Вам не нужно платить проценты, если вы ежемесячно полностью оплачиваете счет.
  • Достаточно одной кредитной карты - отслеживание нескольких счетов - распространенный способ увязнуть в долгах по карте.
  • Уменьшите расходы на карту, чтобы они оставались в пределах 30-40% от лимита. Никогда не используйте весь лимит, так как часто бывает сложно выплатить долг, не уплатив непомерные проценты.
Управляйте своими деньгами с умом Шаг 9
Управляйте своими деньгами с умом Шаг 9

Шаг 3. Делая покупки, держите под рукой список необходимых товаров

Импульсивные покупки не могут быть частью жизни умных покупателей и хороших управляющих деньгами. Перед покупкой спросите себя: «А мне это нужно для жизни?». Изделие будет полезным надолго или это сиюминутное удовольствие? Не делайте покупки в качестве развлечения, покупайте только самое необходимое.

  • Составление списков покупок поможет вам избежать импульсивных покупок, поможет сэкономить и эффективно спланировать питание, чтобы ничего не выбрасывали.
  • Никогда не покупайте что-то только потому, что это на распродаже, вы все равно будете тратить деньги, независимо от того, насколько большую скидку вы предлагаете.
Управляйте своими деньгами с умом Шаг 10
Управляйте своими деньгами с умом Шаг 10

Шаг 4. Изучите, прежде чем делать большие покупки

Например, при покупке автомобиля не становитесь импульсивным покупателем. Также не время увлекаться разговором продавца, какие бы уловки он ни использовал, чтобы убедить вас. Можно сэкономить тысячи реалов, потратив два-три часа на поиск автомобилей, домов, систем домашнего кинотеатра и т. Д. Перед тем, как отправиться за покупками, не платить больше и покупать только то, что вы хотите, и ничего больше.

  • Выполните поиск в Интернете и установите лимит, максимальную сумму, которую вы потратите на машину, дом и т. Д. Будьте строги с этим пределом, что бы ни говорил продавец.
  • Посмотрите, сколько стоит предмет, и запомните стоимость.
  • Для сравнения проверьте цены двух или трех разных поставщиков. Если вы чувствуете себя комфортно при ведении переговоров, сообщите продавцу, что вы нашли товар по более выгодной цене в другом месте, и попросите скидку.
  • Дождитесь акций, если никуда не торопитесь. Например, автосалоны обычно проводят рекламные акции в начале года.
Управляйте своими деньгами с умом Шаг 11
Управляйте своими деньгами с умом Шаг 11

Шаг 5. По возможности покупайте оптом

Снизить существенные расходы, такие как питание, сложно, но возможно. Покупка оптом вначале обходится дороже, но в конечном итоге это сэкономит деньги. Вы можете купить средства личной гигиены, продукты питания и моющие средства в Интернете или в оптовых магазинах, таких как Makro или Atacadão, чтобы сократить расходы.

  • В случае с едой экономия возможна только в том случае, если вы ничего не выбрасываете, иначе вы будете платить больше денег, чтобы съесть такое же количество.
  • Ищите стоимость единицы на ценниках, обычно там написано «цена за фунт» или «цена за грамм». Оптовые товары имеют более низкую цену за единицу, что означает большее количество товара за меньшие деньги.
Управляйте своими деньгами с умом Шаг 12
Управляйте своими деньгами с умом Шаг 12

Шаг 6. Отложите доступные деньги заранее, если у вас возникнут трудности с накоплением

Если у вас ограниченный бюджет, один из лучших способов избежать перерасхода - отложить всю имеющуюся сумму наличными в начале месяца. Разложите деньги по конвертам: еда, топливо, аренда и т. Д. Таким образом, можно точно знать, сколько доступно. Оставьте свою дебетовую или кредитную карту дома. Гораздо проще просто провести по кредитной карте, не задумываясь о сумме покупки. Если вам нужно отдавать стоимость наличными каждый раз, когда вы покупаете несущественный предмет, шансы на сокращение ваших расходов намного выше.

Метод 3 из 3: Экономия на будущее

Управляйте своими деньгами с умом Шаг 13
Управляйте своими деньгами с умом Шаг 13

Шаг 1. Всегда старайтесь свести к минимуму сумму, эквивалентную трех или шести месяцам расходов

Многие финансовые консультанты предлагают пойти дальше, сэкономив от 10 до 12 месяцев, но три - это минимум, который вам следует сэкономить в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Эти деньги следует тратить только в случае крайней необходимости, например, если вы потеряли работу или вам нужно оплатить медицинские расходы.

Сколько стоят ваши фиксированные и основные месячные расходы? Умножьте это число на три или шесть месяцев, чтобы получить минимум, который следует сэкономить на случай чрезвычайных ситуаций

Управляйте своими деньгами с умом Шаг 14
Управляйте своими деньгами с умом Шаг 14

Шаг 2. Составьте список своих целей

Вы копите деньги на пенсию или на отпуск в Канкуне в следующем году? В зависимости от вашей цели сумма, которую вам нужно откладывать каждый месяц, резко изменится. Составьте список мероприятий, на которые вы хотите сэкономить, сумму, а затем количество месяцев, оставшихся до мероприятия. Например, если вам нужно купить мотоцикл для новой работы и вы думаете о покупке подержанного мотоцикла за 5000 реалов, и работа начнется через шесть месяцев, вам нужно будет сэкономить примерно 834 реала в месяц, чтобы купить его.

  • Начните собираться на праздники за пять-шесть месяцев вперед. Даже 50 долларов в месяц через шесть месяцев обеспечат 300 долларов на покупку подарков в конце года.
  • Чтобы оплачивать учебу вашего ребенка в колледже, вам нужно начать собирать деньги пораньше. Создавайте отдельные сберегательные счета, когда они родятся, и сделайте это приоритетом.
Управляйте своими деньгами с умом Шаг 15
Управляйте своими деньгами с умом Шаг 15

Шаг 3. Вкладывайте в будущее рано и часто

Экономия 5000 долларов в год для выхода на пенсию, когда вам за 20, сэкономит вам вдвое больше денег, чем тот, кто откладывает 20000 долларов в год в возрасте 40 лет. Это потому, что на сэкономленные деньги будут начисляться проценты. И эти заработанные проценты также принесут больше процентов (сложных процентов), что приведет к быстрому росту денег. Короче говоря, начать экономить сейчас окупится позже.

Управляйте своими деньгами с умом Шаг 16
Управляйте своими деньгами с умом Шаг 16

Шаг 4. По возможности собирайте деньги для погашения долгов одновременно

Не пытайтесь расставить приоритеты для одного долга, оставив другой в стороне, так как в этом случае можно фактически потерять деньги из-за начисленных процентов. Будьте строги со своим бюджетом и вовремя оплачивайте все счета, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и процентов.

Исключение составляет задолженность по кредитной карте из-за очень высоких процентных ставок. Если вы погрязли в долгах по кредитной карте или вам удается заплатить только минимум, может быть более выгодным не оплачивать другие счета, чтобы избавиться от процентов по карте

Управляйте своими деньгами с умом Шаг 17
Управляйте своими деньгами с умом Шаг 17

Шаг 5. Сохраните бонусы и прибавки, полученные в виде сбережений или инвестиций

По возможности берите лишние деньги и вкладывайте их. Может возникнуть соблазн купить новую машину или потратить ее на свое хобби, но экономия денег сейчас будет иметь огромное значение в будущем.

Когда вы получаете прибавку, сохраняйте ее ежемесячно. Качество жизни сохранится, а долгосрочная экономия будет намного больше

Управляйте своими деньгами с умом Шаг 18
Управляйте своими деньгами с умом Шаг 18

Шаг 6. Посмотрите, предлагает ли ваш работодатель варианты поощрительной частной пенсии

Многие компании предлагают в качестве льготы делать взносы, соответствующие сумме, выплачиваемой в частную пенсию, а это означает, что они удваивают сумму, выплачиваемую ежемесячно. Пособия не могут быть лучше, это буквально свободные деньги, откладываемые на пенсию. Обратитесь в отдел кадров компании, чтобы узнать, есть ли какие-либо варианты, некоторые компании предлагают другие преимущества, которые также могут быть полезными.

Никогда не снимайте сумму с пенсионного плана раньше срока, может потребоваться уплата комиссии или отказ от всех взносов работодателя

подсказки

Правильное управление деньгами - это, прежде всего, умеренность. Многие из преимуществ тщательного финансового планирования не видны раньше, чем через 20 или 30 лет, поэтому кажется, что лучше потратить деньги сейчас. Думайте о сбережениях как о способе инвестирования в себя и будущее

Рекомендуемые: